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銀行如何“挑選”香港賬戶進行關閉?

隨著國際信息透明化趨勢與金融監(jiān)管制度的日益嚴厲,不少客戶朋友的公司或個人在香港銀行開設的賬戶都遇到了麻煩。

01A先生是外籍人士,在香港開設有銀行戶口多年。今年年初協(xié)助某國內(nèi)知名企業(yè)對接海外投資項目時,根據(jù)合同約定由A先生名下的香港公司作為服務提供方。然而其香港公司在收到服務訂金不足三個月后,突然收到銀行通知,A先生在香港的個人戶口和公司戶口均被凍結。

02B公司是一家經(jīng)營多年的,由內(nèi)地股東在香港開設,主要為歐美國家的客戶從內(nèi)地尋求采購資源的貿(mào)易公司,以采購服務費的方式從每單成交的交易中按照一定的傭金比例提成。上月突然收到香港銀行的通知,B公司在香港的唯一賬戶被凍結。

以上賬戶凍結原因

毋庸置疑,銀行方凍結銀行戶口,必然是對這些賬戶的收付款的交易性質(zhì)和資金來源產(chǎn)生懷疑,但并不是定性為非法行為,否則早被ICAC請走了。所以,更可能的原因是這些被關閉的銀行戶口的付款方(或其再上游的付款方)的資金合法性存在問題。

對于這些合法經(jīng)營的香港公司的企業(yè)主來說,日常的業(yè)務被嚴重影響到:

首先,銀行基本上不會提早通知戶主關閉賬戶的事情,突然被關閉賬戶,資金一段時間內(nèi)無法立即取回,現(xiàn)金流受到極大影響。

從風險管控的角度,絕大部分的外貿(mào)公司都不可能有像跨國集團的風控體系那樣可以調(diào)查新客戶的背景和實際控制人的信息,只能確保自己公司業(yè)務交易是合法的。在這么嚴峻的環(huán)境下,遇到新的合作商機也如履薄冰,必然影響業(yè)務拓展。

銀行系統(tǒng)有被關閉的不良記錄,日后該公司在香港的其他銀行開戶或是融資需求方面將難上加難。

近期關戶潮所涉及的銀行

(相關客戶特別留意)

聽到最多的是持有香港恒生和星展的客戶都在反饋頻頻被關戶。據(jù)悉,香港星展和恒生近期確實開始在清理大量異常賬號和“僵尸戶”。

但關戶之前,銀行都會發(fā)信件或者寫郵件給客戶,完善公司商業(yè)登記信息,也就是會再次對客戶進行KYC。一般情況下,若您本身業(yè)務操作上沒有什么問題,及時配合銀行填寫相關資料、完善公司信息,都不會被關戶的。

因此,再次提醒使用這兩個銀行的客戶一定要留意:

1、時刻關注銀行發(fā)過來的郵件和信件;

2、一定第一時間配合銀行進行相關盡調(diào)和補齊銀行所需相關資料;

3、如果條件允許,建議多開一個備用賬號以備不時之需。

哪類賬戶操作容易被銀行關注或關戶

從銀行風險控制的角度,為了符合反洗錢和反恐融資的監(jiān)管政策,寧愿采取“有殺錯無放過”的謹慎策略,即對于存疑的交易或者不明確性質(zhì)的資金來源,都不再受理相關業(yè)務。而這些對象通常有以下特點:

1、以收取傭金方式作為主營收入的外貿(mào)公司。

2、公司股東為非香港籍人士,并與內(nèi)地股東在香港設立的公司或一些局勢動蕩的國家進行交易。

3、銀行戶口出現(xiàn)非常規(guī)的大筆款項匯入,尤其整存整取的情況較多。

4、公司賬戶頻繁與個人賬戶往來,或以代收代付或出現(xiàn)跨行業(yè)等的情況,銀行方面都會特別關注。

如何應對避免賬戶被關戶

如何避免被懷疑資金轉(zhuǎn)化,以下兩件事千萬不要做:

1、大量的存入現(xiàn)金,尤其是美金。你一次性去存?zhèn)€幾十萬美金現(xiàn)金,第二天估計就要你關賬戶了。

2、N個賬戶匯入,集中了一段時間,再一次性匯出去。來的錢有問題,去的地方有問題。

金融管制、稅收法規(guī)等日益嚴厲,很多企業(yè)主表示在香港的布局都出現(xiàn)了或多或少的問題,隨著實質(zhì)法案的推行,過往簡單粗暴的香港殼公司設置(沒有固定場所、沒有辦公人員、無稅收)已經(jīng)不再適合未來的商業(yè)環(huán)境,預計在香港單純以殼公司的形式來經(jīng)營將不再是長遠之計,重新整合業(yè)務流程配合新時代的趨勢也刻不容緩。

無論是出于稅收因素還是企業(yè)發(fā)展原因,香港將是越來越多新設企業(yè)的選擇。然而,在香港開設公司需要滿足一定的相關條件、需要準備相關的備案文件、需要良好的企業(yè)架構設計和與更規(guī)范的管理機制。如果您有上述需求,歡迎與企望港聯(lián)系,企望港擁有專業(yè)團隊提供切實可行的支持與協(xié)助。

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