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進(jìn)出口企業(yè)如何防范信用證常見(jiàn)風(fēng)險?

信用證不符點(diǎn)風(fēng)險

不符點(diǎn)是信用證支付中最常見(jiàn)的風(fēng)險。

“不符點(diǎn)”指買(mǎi)家開(kāi)出信用證后,賣(mài)家沒(méi)有按照信用證的要求提交單據,一旦賣(mài)方的單證跟L/C上有不相符合的地方,即便一個(gè)字母或一個(gè)標點(diǎn)符號與信用證不相符合,都記為一處不符點(diǎn)。

一旦存在不符點(diǎn),信用證的銀行信用就不復存在,進(jìn)而轉變成客戶(hù)的商業(yè)信用。

因為單證不符,銀行無(wú)需承擔償付責任,你能否收回款項,就全憑客戶(hù)信用。

如果客戶(hù)拒付,賣(mài)家將處于進(jìn)退兩難的境地,這就是信用證不符點(diǎn)的風(fēng)險所在。

信用證不符點(diǎn)常見(jiàn)有以下兩大類(lèi):

1、時(shí)間類(lèi)不符點(diǎn),包括信用證過(guò)期、信用證裝運日期過(guò)期、受益人交單過(guò)期等。

2、單據內容類(lèi)不符點(diǎn),常見(jiàn)的有以下九種:

● 交單單據不齊,如缺少裝船通知或快遞單據、證明等;

● 提單沒(méi)有“運費付訖”字樣;

● 船證沒(méi)有按信用證要求出具;

● 各種單據的類(lèi)別與信用證不符;

● 投保的險種與信用證不符;

● 運輸單據和保險單據的背書(shū)錯誤或沒(méi)有按要求背書(shū);

● 貨物短裝或超裝;

● 單據沒(méi)按要求簽字蓋章;

● 單據份數與信用證要求不一致。


信用證軟條款風(fēng)險

軟條款,是一種“陷阱條款”,簡(jiǎn)單的講就是出口方(受益人)提交符合信用證要求的單據需要第三方配合,即買(mǎi)方掌握了整個(gè)交易的主動(dòng)權。

有“軟條款”的信用證開(kāi)證人可以任意、單方面使單據與信用證不符,即使受益人提交了與信用證規定相符的單據,也可解除其付款責任。

這種信用證實(shí)質(zhì)上是變相的可撤銷(xiāo)的信用證。

常見(jiàn)的軟條款有以下幾種:

1、船公司、船名、目的港、起運港或收貨人、裝船日期等須待開(kāi)證人通知或征得開(kāi)證人同意,開(kāi)證行將以修改書(shū)的形式另行通知。

2、貨物備妥待運時(shí)須經(jīng)開(kāi)證人檢驗。開(kāi)證人出具的貨物檢驗書(shū)上簽字應由開(kāi)證行證實(shí)或和開(kāi)證行存檔的簽樣相符。

3、貨到目的港后須經(jīng)開(kāi)證人檢驗才履行付款責任。

4、信用證暫不生效:本證暫不生效,待進(jìn)口許可證簽發(fā)后或待貨樣經(jīng)開(kāi)證人確認后通知生效。


貨權喪失風(fēng)險


信用證支付方式的相對安全,需要一個(gè)前提條件,即可以有效控制貨權。


但是隨著(zhù)國際貿易發(fā)展,喪失貨權的情況層出不窮。


1/3提單自寄”“電放提單”、“擔保提貨”、非海運運輸、記名提單、貨代提單、貨運收據等等都可能使貨權在未有開(kāi)證行付款或承兌情況下喪失,這時(shí)的風(fēng)險已經(jīng)不是純粹信用證的風(fēng)險,已經(jīng)演變成“類(lèi)賒銷(xiāo)”的風(fēng)險。


1、1/3提單自寄,1/3正本提單逕(直)寄開(kāi)證申請人。買(mǎi)方可能持此單先行將貨提走;

2、記名提單,承運人可憑收貨人合法身份證明交貨,不必提交正本提單;

3、貨代提單,存在無(wú)單放貨的風(fēng)險;

4、含空運提單的條款,提貨人簽字就可提貨,不需交單,貨權難以控制。有的信用證規定提單發(fā)貨人為開(kāi)證申請人或客戶(hù),可能被不法商人利用此特殊條款進(jìn)行無(wú)單提貨;

5、擔保提貨,由于進(jìn)出口商雙方國家距離較近,貨物到達目的港口后,提單、發(fā)票等信用證要求的單據還沒(méi)寄到開(kāi)證行,買(mǎi)方為了避免貨物到港后產(chǎn)生壓港費用,一般要求開(kāi)證行根據出口商發(fā)來(lái)的提單和發(fā)票傳真件或者掃描件向海關(guān)出具擔保文件提貨,買(mǎi)方可憑此文件辦理先提貨,而由此導致開(kāi)證行放棄對貨物的控制權。


銀行違規操作風(fēng)險


當前,規范信用證操作的國際慣例是UCP600,被絕大部分國家(地區)的銀行所遵循。

但是一些特定國家(地區)的銀行,以及一些小銀行,存在不按UCP600操作的情況。

這種現象在孟加拉銀行開(kāi)出的信用證中比較常見(jiàn),具體表現在:不按UCP600規定的時(shí)間內作出承兌與否的決定;不論承兌與否,大多放單給買(mǎi)方;開(kāi)證行是否付款,往往取決開(kāi)證申請人意愿。


銀行自身信用風(fēng)險


 一些銀行開(kāi)出的信用證,其實(shí)信用等級并不高。

因為許多國家(地區)實(shí)行金融業(yè)開(kāi)放,設立銀行的要求不高,銀行數量龐大,資質(zhì)良莠不齊,不能以中資銀行的概念來(lái)看待。

而國家宏觀(guān)政治經(jīng)濟風(fēng)險等往往也會(huì )導致該地區銀行業(yè)系統性信用風(fēng)險攀升。


可轉讓信用證風(fēng)險


出口貿易中,最大的風(fēng)險是,收不到貨款同時(shí)還無(wú)法對負債人主張債權,這種情況在信用證業(yè)務(wù)中也大量存在。

在出口業(yè)務(wù)中,比較常見(jiàn)的是轉讓信用證,廣泛存在于中間商貿易中。

如歐美客戶(hù)開(kāi)立一張信用證到香港中間商(第一受益人),中間商通過(guò)轉讓行在原信用證基礎上稍作修改轉讓至浙江出口企業(yè)(第二受益人)。

因開(kāi)證行只對第一受益人負責,出口企業(yè)作為第二受益人往往無(wú)法向開(kāi)證行主張權益。


注意對信用證項下風(fēng)險的防范


1、加強信用風(fēng)險管理,重視資信調查。


在訂立合同時(shí),必須進(jìn)行深入的資信調查,包括買(mǎi)方賣(mài)方之間的相互資信的了解,銀行與開(kāi)證申請人、受益人之間的資信了解。


在交易前可通過(guò)信保資信調查機構仔細審查客戶(hù)的基本情況,對其注冊資本、盈虧情況、業(yè)務(wù)范圍、公司設備,開(kāi)戶(hù)銀行所在地址、電話(huà)和帳號、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)和過(guò)去的歷史等等,進(jìn)行必要的調查評議,選擇資信良好的客戶(hù)作為自己的貿易伙伴。


在交易中,經(jīng)常與業(yè)務(wù)員溝通交流,對業(yè)務(wù)員在交易過(guò)程中產(chǎn)生的疑點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題給予指導幫助。


交易后以應收未收帳作為監控手段,防止壞帳的產(chǎn)生,這樣,可以最大可能地避免風(fēng)險,為業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行起到推波助瀾的作用。


2、認真審核信用證。

賣(mài)方收到信用證后,應及時(shí)、認真地對信用證與合同條款進(jìn)行審核,對于軟條款要特別警惕。

一旦賣(mài)方發(fā)現信用證中存在不符之處或無(wú)法接受的條款,應立即向買(mǎi)方提出改證要求,否則將陷入被動(dòng)局面。


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